ibet国际平台

首页 > 正文

“分层赋能服务” 借贷宝为民企解决“融资的烦恼”

www.hankscp.com2019-08-16
?

企业规模小,信用不足,银行不愿借钱;员工人数少,业务繁忙,融资信息和知识匮乏.这是中小企业普遍面临的融资问题。

“过去我曾考虑过贷款,但我经常无法获得贷款。由于这些小企业规模小而难以保证,银行普遍认为贷款给我们是有风险的,他们不愿意贷款我们。”加工厂老板小寒说有点徒劳。

木树最终诞生了。作为国民经济的微观基础,虽然中小企业没有大企业的耀眼光环,但它们在经济发展和社会稳定中起着压载石的作用。因此,近年来,国家对小微企业发展的支持不断增加,特别是在解决小微企业融资困难和融资问题上,包容性金融政策频繁发生。

%5C

政策支持 企业发展迎来新机遇

近日,财政部,科技部,工业和信息化部,中国人民银行,银监会联合发布了《关于开展财政支持深化民营和小微企业金融服务综合改革试点城市工作的通知》。显然,从2019年起,财政部将联合开展科技部,工业和信息化部,中国人民银行和银监会。财政支持,深化试点城市工作,为民营企业和小微企业提供金融服务综合改革,并为中央政府提供激励资金。

根据《通知》,从2019年起,中央政府将通过专项资金拨款约20亿元用于发展包容性金融,以支持一定数量的试点城市。试点期暂定为3年。东部,中部和西部地区各试点城市的激励率分别为3000万元,4000万元和5000万元。

自今年年初以来,政府高级官员一再表达了自己的看法。国务院和各部委已采取一系列措施,加大对中小企业的支持力度。

3月28日,为了让更多的中小企业享受金融创新的成果,中共中央办公厅和国务院办公厅发布了《关于促进中小企业健康发展的指导意见》,建议加强财政政策支持,缓解中小企业融资困难和融资问题。六个方面提出了六项措施。

7月4日,国务院召开新闻发布会,讨论促进金融供给方面结构性改革措施的有效性。中国保险监督管理委员会副主席周亮表示,有必要创新和丰富金融产品体系,以满足多元化的金融需求,通过多种措施解决金融服务的困难和难点。

7月25日,国务院促进中小企业发展领导小组第三次会议在北京召开。会议指出,党中央,国务院高度重视中小企业的发展。各地区,各部门认真落实中央决策,在促进中小企业发展方面取得积极进展。

除融资问题外,今年4月,中国办公室和国务院发布了《关于促进中小企业健康发展的指导意见》,要求按照竞争中立原则,营造公平,便捷的商业环境;加大创新支持力度,提高中小企业的专业发展能力。企业融资发展水平;这些措施有利于促进中小企业的健康发展,进一步激发中小企业的活力和发展势头,完善财税支持政策等。

以财政支持为例,自2019年以来,小微企业标准进一步放宽,所得税激励措施也有所增加。小微利企业的年度应纳税所得额不超过100万元,金额为100万元至300万元。应纳税所得额分别减少25%和50%,税负减少到5%和10%。调整后的优惠政策将覆盖95%以上的纳税企业,其中98%为私营企业。

政策是否能够促进企业和产业的发展,一方面是内容,另一方面是实施。央行行长易纲也强调,小微企业要积极提高质量,提高质量,重点抓好业务,规范经营,注重诚信,建立健全的金融体系,积极对接银行的信贷审批标准。业内专家普遍认为,随着国家相关扶持政策的不断出台,鼓励,引导和支持民营企业和中小企业发展的政策措施应该成为当务之急。当政府支持中小企业时,有必要确定中小企业的“痛点”。为中小型企业制定“痛点”,提供有针对性的赋权服务。

%5C

融资成主要障碍 中小微企业还需从内突破

据悉,目前全球约有40%的中小企业存在不同程度的融资问题,共有6500多万家中小企业处于融资困境。

2018年,世界银行发布的《全球中小微企业融资缺口报告》显示,全球中小企业的融资缺口达到5.2万亿美元,相当于有关经济体GDP的19%,目前已达到中小企业的融资需求。仅3.7万亿美元。根据收入水平不同的国家集团,中高收入经济体中的中小企业的潜在融资需求(理想状态,中小企业融资需求规模)和规模融资缺口最大,分别为6.9万亿美元,3.7万亿美元,占全球的78%和72%。其中,中国中小企业的潜在融资需求和融资缺口分别为4.4万亿美元和1.9万亿美元。

对于中国中高收入经济体而言,融资问题是中小企业日常经营的最大障碍,其次是市场竞争规则不公,企业税率不合理,缺乏优质产业工人等因素。例如,在企业调查中,超过20%的中国公司将融资问题列为企业发展的最大障碍。

从中小企业来看,大多数企业规模小,技术薄弱,资金实力不足,产品定位和竞争力弱,内部管理制度不完善,风险意识差,市场适应性弱。中小企业需要从内到外突破。

各种研究数据表明,有必要构建一个完整的支持系统来解决中小企业的融资问题。

首先,结合中小企业的特点,通过加强政策融资担保,引入资产证券化等融资方式,降低传统金融机构的信用风险。通过建立或注入融资担保机构,政府为合格的中小企业提供融资担保服务,增加政府信任。许多国家也支持中小企业贷款资产证券化市场的发展,振兴商业银行的股票信贷资产,有效实现风险再分配。

二是利用多层次资本市场,拓宽非传统融资渠道,连接各种创新金融产品,满足不同类型,不同发展阶段的小微企业的融资需求。对于中小型科技企业,大多数发达国家将设立政府出资的风险投资基金,引导社会资本参与,形成中小企业各阶段的股权投资和融资工具。发展。对于中小企业的中小企业,一些国家建立了在线综合服务平台,为企业提供应收账款,仓单,库存质押登记服务,促进金融机构设计供应链融资。他们的工具。一些国家还主张股权与债权人之间的夹层融资,以鼓励发展中小企业的多元化融资需求,并鼓励发展可转换债券,优先股和其他夹层融资工具。

三是从中小企业入手,减少融资过程中的信息不对称。大多数国家都建立了国家企业信用信息系统,特别是加强了中小企业的信用体系,使各金融机构能够及时有效地评估企业的融资风险。其中,一些国家还引导中小企业提高财务信息质量,为财务管理,会计报告等提供技术支持,并为企业聘请外部审计机构提供优惠政策。甚至有些国家设立了专门机构来帮助中小企业改善公司治理并提高其市场透明度。

“中小企业信息自然不对称,规模不经济。人们越是决定是否提供资金,他们离企业的距离越远,他们对企业的了解就越少,对企业是否可以融入资本的关注就越少。金融科技企业可以通过创新来了解企业。如果与公司休息有关的人决定是否提供资金,他们可以打破僵局,降低融资难度和成本。 Lending Bao副总裁曾军认为,金融技术的最大优势是“有效减少信息不对称”。 “

据了解,对于规模不同的中小企业,辽宝提供细分的产品和服务。企业只有少数员工,企业信用附属于企业所有者的自然人,因此可以使用个人版 20万的贷款版本,对于小企业的启动和周转基本上就足够了。一家拥有数十名员工的公司,借贷宝提供供应链金融服务,配额为100万。拥有数百名或更多员工的公司可以通过贷款向员工提供内部融资。

这种借贷模式可以减少借款人和贷款人之间的信息不对称,并在基本信息上引入用户完整的社会关系链,从而更客观地了解用户对旁观者的信用,并将熟人信用转换为社会信用。信贷,从而加速资金。市场流动的速度可以使中小企业融资更加便宜和高效。

热门浏览
热门排行榜
热门标签
日期归档